Allianz Yaşam ve Emeklilik Planları arasında yer alan Kişiye Özel Bireysel Emeklilik Planı, bireysel emekliliğinizi size en uygun katkı payını ödeyerek başlatabileceğiniz ve devlet katkısı gibi birçok avantajdan faydalanabileceğiniz bir Bireysel Emeklilik planıdır.
Kişiye Özel Emeklilik Planı online olarak anında satın almak için aşağıdaki form üzerinden devam edebilir, bilgi almak için sizi arayalım seçeneğini kullanabilirsiniz.
Bireysel Emeklilik Sistemi, Türkiye'de bireylerin emeklilik dönemlerinde ek bir gelir elde etmeleri amacıyla oluşturulan gönüllü katılım esasına dayalı bir birikim sistemidir. Bu sistem, bireylerin çalışma hayatı boyunca düzenli olarak katkı payı ödeyerek emeklilik döneminde toplu birikim yapmalarını sağlar. BES, devlet katkısı ile desteklenir ve bireylerin gelecekteki mali güvenliklerini artırmayı hedefler.
Bireysel Emeklilik Sistemi ile sizlere sunulan pek çok avantaj bulunur. Örneğin, BES'e katılan bireyler, ödedikleri katkı paylarının %30 oranında devlet katkısı alabilir. Bu katkı, her yıl belirlenen bir limit dahilinde verilir ve bireylerin birikimlerini daha hızlı artırmalarına yardımcı olur. BES'e katılım tamamen gönüllüdür ve bireyler istedikleri zaman sisteme dahil olabilir, ödemelerini durdurabilir ya da çıkış yapabilirler. Bunun yanında, bireysel emeklilik sistemine yapılan ödemeler vergi matrahından indirilebilir ve böylelikle yıllık vergi yükü hafifletilmiş olur. Birikimler, profesyonel fon yöneticileri tarafından yönetilerek yatırım araçlarına yönlendirilir ve bu sayede birikimler değerlendirilerek potansiyel getirileri artırılır.
Ancak bireysel emeklilik şartları vardır ve emekli olabilmek için bazı temel şartları karşılamanız gerekir. Bunların başında, BES'ten emekli olabilmek için en az 10 yıl süreyle sistemde kalmış olmanız gelir. Bu süre, BES'e ilk katıldığınız tarihten itibaren başlar. Ayrıca, emeklilik hakkını elde edebilmek için 56 yaşını doldurmuş olmanız gerekir. Bu yaş şartı, emeklilikte toplu para ya da maaş gibi farklı ödeme seçeneklerinden faydalanmanızı sağlar. Birikimlerinizi toplu bir şekilde alabileceğiniz gibi düzenli maaş olarak belirli bir süre ya da ömür boyu bir gelir kaynağı şeklinde de alabilirsiniz. Bunun yanında, birikimlerinizin bir kısmını toplu olarak alıp geri kalanını düzenli maaş olarak da değerlendirebilirsiniz.
Allianz Kişiye Özel Bireysel Emeklilik Planı'nda uygulanan minimum katkı payı 600 TL tutarındadır.
Kişiye Özel Emeklilik Planı katkı payları aylık, 3 aylık, 6 aylık ya da yıllık dönemlerden biri belirlenerek ödenebilir. Otomatik ödeme talimatı, banka hesabı ve kredi kartı gibi ödeme yöntemlerinden birini tercih ederek ödemelerinizi kolayca yapabilirsiniz.
Bireysel emeklilik sözleşmesinin 6. yılından itibaren geçerli olan devlet katkısı kontrol oranları, sözleşmenin yürürlük tarihinde başlar ve sonlanma tarihine kadar yapılan kesintilerin toplam tutarı üzerinde etkili olur. Kontrolün sağlanması ise 01.01.2021 tarihinden itibaren gerçekleşir.
Her bir sözleşme bazında, ilgili sözleşmenin yürürlük tarihinden, sözleşme sonlanma tarihine kadar şirketçe yapılacak kesintilerin toplam tutarı, sonlanma tarihinde sözleşme kapsamında varsa Devlet Katkısı hesabında bulunan tutar üzerinden aşağıdaki tabloda yer alan oranlar kullanılarak hesaplanacak tutarı geçemez.
Devlet katkısı kontrol oranları üst sınırı, sözleşme yılına göre aşağıdaki gibi değişiklik gösterir:
2 tip sözleşmede devlet katkısı kontrolü uygulanmaz. Bunlar;
01.01.2016 tarihinden sonra katkı payları,ödeme tarihinden sonraki 3 ay içinde yatırılmamışsa düzensiz ödeme olarak kabul edilebilir. Düzensiz ödeme kapsamındaki sözleşmelere, bu durumun başladığı tarihten itibaren 5 gün içinde bilgi verilir.
Düzensiz ödeme kapsamındaki sözleşmenin ödenmeyen katkı paylarının daha sonra ödenmesi halinde, bu sözleşme için düzenli ödeme yapılmaya başlandığı kabul edilir.
.jpeg)
UZMAN FON YÖNETİMİ
HAYATINIZI KOLAYLAŞTIRAN AYRICALIKLAR
BİRİKİMİNİZ İÇİN DİJİTAL ÇÖZÜMLER
BES, sizlerin gelecekteki emeklilik dönemlerinde ek gelir elde etmenizi sağlamak amacıyla oluşturulur. Bireysel emeklilik hesabı, sizin belirlediğiniz katkı paylarını düzenli olarak ödemenizle ve birikim yapmanızla oluşur. Bu süreçte yaptığınız ödemeler, profesyonel fon yöneticileri tarafından farklı yatırım araçlarında değerlendirilir. Zamanla, yapılan katkılar ve bu katkıların getirileri birikim hesabını oluşturur. Bireysel emeklilik hesaplama aşamasının nasıl yapılacağı da önem taşır. BES'ten emeklilik hakkı kazanıldığında elde edeceğiniz birikim, sistemde kalış süresi, yapılan katkılar, devlet katkısı ve yatırım getirileri gibi faktörlere bağlı olarak değişir. Bu nedenle bireysel emeklilik hesaplama yaparken bu bileşenleri dikkate almak gerekir.
Emeklilik hesaplama sürecinde ilk adım, sisteme yaptığınız toplam katkı paylarının hesaplanmasıdır. Her ay veya belirli periyotlarla ödediğiniz tutarların toplamı hesaplanır. Sonrasında, yaptığınız katkı payına ek olarak devletin sağladığı %30 oranındaki katkı da hesaplamaya dahil edilir. Bu katkı, yıllık belirlenen limitler çerçevesinde hesaplanır ve toplam birikiminize eklenir. Birikimler, seçtiğiniz fonlarda yatırım yapılarak değerlendirildiği için yatırımlardan elde edilen getiriler hesaplanır ve birikim hesabınıza eklenir. Sonrasında tüm birikim tutarı belirlenir ve gelir hesaplama aşamasına geçilir.
Emekli olduktan sonra bu birikimi nasıl alacağınıza karar verebilirsiniz. Toplu para, düzenli maaş ya da bir kısmı toplu, bir kısmı maaş olarak almak isteyebilir ve bu tercihinize bağlı olarak hesaplama yapılabilir. Düzenli maaş olarak alacaksanız, yaş, birikim tutarı ve emeklilik süresi gibi faktörler dikkate alınarak aylık gelir hesaplanır.
Giriş aidatı, teklif formunun imzalanması ile geçerli olur ve aylık brüt asgari ücret tutarı baz alınarak tanımlanır. Buna göre:
Giriş aidatının tanımlandığı sözleşmelerde, söz konusu aidatın tümü başka şirkete aktarım veya sistemden ayrılma tarihine kadar ertelenir. Giriş aidatı tanımlanmayan sözleşmelerden ya da sözleşmenin yürürlüğe girdiği tarihten itibaren 5 yılı dolduran sözleşmelerden giriş aidatı kesilmez.
Kişiye Özel Bireysel Emeklilik Planı'nda giriş aidatı ve yönetim gider kesintisi toplamı, hesapta yer alan birikim üzerinden giriş aidatı ve yönetim gider kesintisi toplamı yıllık üst sınırının on ikide biri tutarında yönetim gider kesintisi uygulanır. Sözleşmenin ilk 5 yılı içerisinde uygulanabilen bu kesinti her takvim ayının 15. gününde gerçekleştirilir. Takvim ayının 15. gününün resmi tatile denk gelmesi halinde takip eden ilk iş günü dikkate alınır.
Giriş Aidatı ve Yönetim Gider kesintisi toplamı yıllık üst sınırı belirlenirken sözleşmenin yapıldığı tarih baz alınarak her sözleşme yılının başlangıç tarihine denk gelen takvim yılında geçerli olan aylık brüt asgari ücret tutarının %8,5'i alınır.
Allianz Kişiye Özel Bireysel Emeklilik Planı'nda giriş aidatı ve birikim üzerinden yönetim gider kesintisi dışında;
Allianz Kişiye Özel Bireysel Emeklilik Planı'nda sözleşmenin 6. yılından itibaren fon toplam gider kesintisi belirlenen oranlarda katılımcıya veya katılımcının emeklilik hesabına iade edilir. 01.01.2021 tarihi itibarıyla başlayan planlanan uygulamanın sözleşme yılı ile iade oranları aşağıdaki gibidir:
Mevcut sözleşmeler için:
İade oranı belirlenirken, sistemde 01.01.2013 tarihinden önce yer alan sözleşmeler için 01.01.2013 tarihi kabul edilir.
-(1).jpeg)
